Invoice trading o invoice financing in 5 parole è il post dedicato al mezzo che consente di ridurre i crediti e migliorare il leverage. Altri effetti interessanti sono: generare cassa, contenere il debito, abbassare il capitale investito!
Invoice trading è un mezzo alternativo all’anticipo fatture o all’anticipo riba.
E’ effettuato da società private che comprano in massa i crediti e liberano nelle aziende importanti risorse.
Invoice financing è alternativo anche al factoring, il quale richiede una notevole ricorrenza, mentre invece questo strumento può essere utilizzato all’occorrenza.
Numerose possono essere le circostanze in cui può essere utilizzato.
Forse la più importante è legata al miglioramento del bilancio di fine anno, quando le aziende hanno maggiori necessità di liquidità ma non hanno voglia di sottoscrivere contratti da durate elevate.
Questo forma di finanziamento entra nel novero degli strumenti di crowdfunding, non va ad aumentare l’indebitamento né a ridurre la % di proprietà ma ad anticipare, a titolo definitivo, i crediti.
Elementi strategici
- la qualità dei debitori ceduti (il cliente al quale ho fatturato). In questo caso infatti l’importanza, in termini di rating, si sposta dal cedente (io che ho fatturato al mio cliente) al debitore ceduto. E’ importante quindi cedere crediti di clienti dall’alto merito creditizio, altrimenti rischeremo di non avere l’anticipo o di averlo a prezzi assai elevati;
- la scadenza, purtroppo non sono predilette scadenza oltre i 90 giorni. In pratica sappiamo però che le scadenze, soprattutto nell’industria sono assai più elevate, spesso tra i 120-180 giorni;
- la qualità intrinseca del cedente che, nel caso esaminato, ha una valenza assai più elevata perché funzione della mole di informazioni che detiene la società collegata a quella che effettua l’anticipo.
Vantaggi dell’invoice trading
Uno dei vantaggi principali è che questo strumento non richiede di avere un castelletto anticipi (su cui si pagheranno esose commissioni di messa a disposizione), ovvero una linea di credito autoliquidante… un fido bancario insomma, da utilizzare.
Un altro importante vantaggio risiede nel fatto che questo strumento non viene segnalato in centrale rischi di Banca d’Italia.
FAQ – Invoice trading o invoice financing
Quali sono i fattori che influenzano il tasso di interesse nell’invoice trading?
I fattori che influenzano il tasso di interesse includono:
La durata della fattura. Le fatture con una durata più lunga tendono a avere un tasso di interesse più elevato.
Il rischio di insolvenza del debitore. Le fatture con un rischio di insolvenza più elevato tendono a avere un tasso di interesse più elevato.
La qualità del venditore delle fatture. I venditori con una buona reputazione e una solida posizione finanziaria tendono a ottenere tassi di interesse più bassi.
Come posso trovare un investitore in invoice financing?
Esistono diversi modi per trovare un investitore. Ci sono specifiche piattaforme di innovation financing che si occupano proprio di questo genere di investimenti.
Quali sono i requisiti per ottenere un finanziamento tramite invoice trading?
I requisiti per ottenere un finanziamento possono variare da investitore a investitore. In generale, però, i requisiti includono:
* Avere fatture insolute o scadute.
* Avere una buona reputazione e una solida posizione finanziaria.
* Fornire una documentazione completa sulle fatture.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi dell’invoice trading?
I vantaggi includono:
Accesso immediato alla liquidità.
Riduzione dei costi finanziari.
Possibilità di migliorare la posizione finanziaria.
Gli svantaggi dell’invoice trading o invoice financing includono:
Costo del finanziamento. Il tasso di interesse dell’invoice trading o invoice financing può essere elevato.
Rischio di insolvenza del debitore. Il venditore delle fatture corre il rischio che il debitore non sia in grado di saldare la fattura.
In che modo l’invoice trading può essere utilizzato come strumento di innovation financing?
L’invoice trading può essere utilizzato come strumento di innovation financing in diversi modi.
Innanzitutto, può aiutare le imprese innovative a ottenere liquidità immediata per finanziare la loro crescita.
In secondo luogo, può aiutare le imprese innovative a ridurre i costi finanziari, liberando risorse da destinare a investimenti in ricerca e sviluppo, innovazione e marketing.
Infine, può aiutare le imprese innovative a migliorare la loro posizione finanziaria, rendendole più appetibili per gli investitori.
Ad esempio, un’impresa innovativa che sta sviluppando una nuova tecnologia può utilizzare l’invoice trading o invoice financing per finanziare la ricerca e lo sviluppo della tecnologia. L’impresa può vendere le fatture dei suoi clienti a un investitore, ricevendo in anticipo un importo che può utilizzare per finanziare la sua attività.
Qual è il futuro dell’IF?
E’ una forma di finanziamento in rapida crescita, soprattutto nei paesi sviluppati. Questo è dovuto a diversi fattori, tra cui:
L’aumento della globalizzazione, che ha reso più facile per le imprese vendere le proprie fatture a investitori in tutto il mondo.
L’aumento dell’innovazione, che ha portato alla nascita di nuove imprese innovative che necessitano di liquidità per finanziare la loro crescita.
L’aumento dell’interesse degli investitori verso il finanziamento di imprese innovative.
Si prevede checontinuerà a crescere nei prossimi anni, diventando una forma di finanziamento sempre più importante per le imprese di tutte le dimensioni.
